Finn de beste kredittkortene i Norge

I tabellen vår har vi oppsummert de viktigste fordelene som følger med hvert kredittkort. Under bildet av hvert kredittkort ser du også en link som heter «mer informasjon». Klikk på denne for å lese flere detaljer om kredittkortet.

I omtalen vil du finne informasjon om kredittkortenes tilbud innen cashback, rabatter og bonusordninger.

Alle over 18 år kan søke om å få et kredittkort i Norge (noen kortselskap har en høyere aldersgrense). Her er et par av de viktigste årsakene til at mange får avslag:

• Du kan ikke vise til en fast inntekt
• Du har én eller flere betalingsanmerkninger
• Gjeldsgraden din er for høy (5 ganger større enn gjennomsnittlig årlig inntekt)

Du kan få et sted mellom 45 og 52 rentefrie dager på kredittkort i Norge. På noen av de beste kredittkortene, kan man få inntil 52 dager rentefri betalingsutsettelse. Dette gjelder blant annet for Re:member.

Rentefrie dager innebærer at du ikke blir belastet renter på beløpet du har utestående. I denne perioden koster det ingen ting å låne penger fra kortet. Når perioden utløper vil banken begynne å legge til renter på kortets utestående saldo.

Når du betaler tilbake saldoen og bruker kredittkortet på nytt, vil også den rentefrie perioden starte fra null.

Å kalkulere rentefrie dager på kredittkort kan være komplisert, og særlig hvis du kun betaler tilbake deler av kortets saldo. Selskapene har også ulik praksis når det kommer til selve kalkuleringen.

Ved spørsmål kan du kontakte kortselskapet direkte og be om en forklaring.

Fakturaen fra kortselskapene/bankene dukker opp en gang i måneden. Dette gjør at du alltid har mulighet til å betale inn alt du skylder på kortet før rentene begynner å tikke. Du har i tillegg muligheten til å betale inn alt du skylder før du mottar fakturaen.

Ved hjelp av nettbanken kan du holde oversikt over hvilke beløp du skylder og samtidig legge inn en betaling på kortsaldoen.

De fleste kortselskapene har gjort det mulig å overføre penger fra ditt kredittkort til en bankkonto som du eier. Du bør allikevel tenke deg om før du benytter deg av muligheten.

I de aller fleste tilfellene vil du bli belastet med et større gebyr når du gjør dette.

• Du kan enkelt sortere ut beste kredittkort basert på dine behov enten det gjelder kort med lav rente, rabatter eller reise- og avbestillingsforsikring.
• Vi har en av Norges største oversikter over kredittkort.
• Du finner flere nyttige tips og informasjon omkring kredittkort som kan være behjelpelig før du søker.
• Du kan gjøre din egen uavhengige kredittkort test.

Ja, bankene er pålagt av myndighetene til å kredittvurdere deg.

Ved en kredittvurdering innhenter banken opplysninger om din inntekt, skatt, gjeld og betalingshistorikk. Disse opplysningen gir deg en kredittscore. Du mottar et gjenpartsbrev med opplysningene som banken har hentet inn om deg. I slike gjenpartsbrev finner du informasjon om hvilken kredittscore du har.

Husk at en kredittvurdering har som formål å undersøke om du kan klare å håndtere kreditt på et kredittkort. Långiver må blant annet sjekke om du tåler en renteøkning på 5%. I tillegg skal ikke din samlede gjeld overstige fem ganger brutto årsinntekt.

Cashback gir deg penger tilbake på konto, når du betaler med kredittkortet på nett eller i butikk for en vare eller en tjeneste. Som oftest er dette snakk om en prosentandel av kjøpesummen. Dette er en av de større fordelene med kredittkort.

Cashback kan også omtales som kickback, men dette uttrykket er ikke like vanlig i bruk i Norge.

Mange av de beste kredittkortene i Norge gir cashback ved kjøp av varer og tjenester. Det finnes også kort som gir deg tilbakebetaling på alt du kjøper, men disse har gjerne en lav prosentandel. Kredittkortene som spesialiserer seg innenfor ulike kategorier har oftere en høyere prosentandel.

Mastercard er et betalingssystem og ikke et kredittkort, som mange omtaler det som.

Selskapet flytter pengene mellom kjøper og selger, eller mellom eier av kortet og banken ved kontantuttak. Pengene du har tilgjengelig får du ikke av Mastercard, men fra selskapet du fikk kredittkortet av.

Det samme gjelder forøvrig for VISA, disse to systemene er de mest utbredte i verden. Mastercard er derimot det mest brukte betalingssystemet i Norge for kredittkort.

De fleste kreditttkort har en kredittlinje mellom 25.000 og 100.000 kroner, men denne summen går helt opp til 150.000 kroner.

Kortselskapene gjør individuelle vurderinger av hver søknad om nytt kredittkort. Vurderingene avgjør om man a) får et kort, og b) størrelsen på kredittlinjen.

Din gjeld, inntekt og tidligere historikk med kortselskapet vil avgjøre hvor mye kreditt de er villige til å innvilge.

Minimumsbeløpet er det laveste beløpet du må betale når du mottar faktura fra kredittkortselskapet. I de fleste tilfellene utgjør rentene størsteparten av dette beløpet.

Du blir med andre ord ikke kvitt mye av kortgjelden din hvis du kun betaler minimumsbeløpet fra gang til gang.

Dette har fått myndighetene til å pålegge kortselskapene til å gjøre om kredittkortgjeld til nedbetalingsgjeld hvis en kunde bare betaler minstebeløpet i lengre tid.

Du kan fortsatt variere hvor mye penger du betaler tilbake på ditt kredittkort hver måned, så lenge du overholder minimumsbeløpet. Det anbefales at du betaler tilbake hele beløpet hvis du har muligheten.

Noen kredittkortselskap tilbyr også utsatt betaling, men for å få dette innvilget må du som regel ha oppfylt visse betalingskrav over en lenger periode.

I de aller fleste tilfellene gjør det ikke det. Stort sett all handel med kredittkort kan foregå uten at du må betale gebyrer.

Her er noen unntak;

• En del selgere, spesielt i utlandet, vil legge på en avgift når du bruker kredittkortet.
• En rekke av de beste kredittkortene i Norge har gebyrer på uttak av kontanter i minibank i følge vår test.
• Når du bruker kortet i utlandet, blir du belastet med et vekslingspåslag. Les mer om dette i neste spørsmål.

Valutapåslag er et gebyr som kortselskapene legger til når du betaler med kortet i en annen valuta enn norske kroner. Hvis du kjøper en vare i euro (EUR) vil kortselskapet konvertere beløpet fra norske kroner (NOK).

Dette koster som regel et sted mellom 1 og 3%, avhengig av hvilket kortselskap du benytter. Det er en viktig inntektskilde for kortselskapene.

Uttaksgebyr er et gebyr som kortselskapet krever når du tar ut kontanter med et kredittkort i minibank. Prisen vil som regel være enten 5% av beløpet, eller 150 kroner, avhengig av hvilket beløp som er størst. Når du tar ut kontanter vil også rentene begynne å løpe på kredittkortet umiddelbart.

Noen selgere vil også legge til et gebyr når du kjøper tjenester eller varer med et kredittkort. Hensikten er å dekke opp den kostnaden selgeren må betale til kortselskapet.

Angående vekslingspåslaget: Du bør alltid takke ja til å betale i lokal valuta. Dermed benytter du kredittkortselskapene vekslingspåslag, som er det billigste.

Hvor mye du skylder, står på kredittkortregningen, men også i nettbanken eller på kundesiden.

• Du vil også se hvor du har brukt kortet og på hva.
• I tillegg finner du en oversikt over forfalte fakturaer og fakturaer som venter.

Noen tilbyr også egne apper til kundene sine. Eller varsling via SMS når ditt kredittkort blir brukt.

Gebyrene her varierer stort, men det vanligste er et prosentbeløp på 2-3% eller et fast gebyr fra 30kr til 150kr avhengig av uttaksbeløpet.

For de fleste beste kredittkort, er det gratis å ta ut penger i minibank. Gebyrfri Visa fra Santander er et slikt kredittkort. Her slipper du uttaksgebyr uansett hvor du er hen i verden.

Vær oppmerksom på at ved uttak i minibank så begynner rentekostnadene å løpe samme dag. Du får med andre ord ikke den rentefrie perioden på 45 – 52 dager inkludert ved uttak i minibank.

Ja, tilbydere av kredittkort har lagt til rette for at du skal kunne søke om en endring i kredittgrensen.

Som regel kan du gå inn i nettbanken eller kundesidene dine og søke derfra.

Du kan gjøre endringer i begge retninger – Du kan søke om en heving eller en senkning.

Søker du om en heving, må banken gjøre en ny vurdering av deg og den økonomiske situasjonen din. Det er derfor ikke sikkert at du får en høyere grense.

Ditt kredittkort vil bli sendt i posten etter at søknaden er godkjent og du har signert med BankID.

Hos flere banker vil du få tilgang til pengene samme dag som søknaden blir godkjent. Kredittkortet må imidlertid først utstedes og så sendes til deg med posten. Derfor er det ikke teknisk mulig å få kredittkortet samme dag. Du vil også få tilsendt PIN-kode, men med noen dagers mellomrom fra du mottok kortet i posten.

Noen kredittkortutstedere reklamerer med kun tre til fire virkedager før du mottar kortet.

Vi anbefaler at du bestiller kortet i god tid, om du for eksempel skal benytte det på reise.

Kredittkort anses som en trygg betalingsform og gjerne tryggere enn vanlig bankkort, da du ikke eksponerer din personlige kontoinformasjon.

Med kredittkort trekkes det ikke penger direkte fra din konto når du handler. Oppgjøret gjøres via VISA eller Mastercard som igjen blir betalt av banken eller kredittkortutstederen.

Spar alltid på kvitteringene dine for kjøp og kontroller de opp mot kontoutskriften for å sjekke at alt stemmer. Hvis det viser seg du har blitt trukket mer enn avtalt beløp, sier Finansavtaleloven at dette skal tilbakebetales av banken. Dette omfatter både debet- og kredittkort.

Ved reklamasjonssaker som for eksempel om butikken går konkurs eller lignende, så kan du rette kravene mot banken for å få pengene dine tilbake. Dette gjelder om du har betalt med kredittkort. Dette er lovfestet i Finansavtaleloven §54 b.