Trenger du penger raskt, kan et lån med kredittkort være en gunstig løsning. Her får du en forklaring på hvordan du går frem.
Låne penger med kredittkort
Lån med kredittkort skiller seg fra andre lån ved at du kan låne penger rentefritt i en viss periode, normalt fra 30-60 dager.
Lån til varekjøp og tjenester
Siden pengene du låner ikke er øremerket et formål, kan du bruke dem til å betale for det du selv måtte ønske. Det er viktig at du velger et kort med en lang rentefri periode når du skal låne penger med kredittkort for kjøp av varer og tjenester.
Lån for kontantuttak
Dersom du skal låne penger i kontanter innebærer det at du må betale renter fra dag 1. Da vil det lønne seg å velge det billigste kortet med laveste rente.
Kredittkort Effektiv rente Rentefri periode Andre fordeler
Santander Red Visa 17,10% Inntil 50 dager Reiseforsikring
Instapay Mastercard 18,13% 0 dager 5% månedlig rabatt på utvalgte kategorier
Re:member Gold 18,39% Inntil 45 dager Ikke spesifisert
TF Bank Mastercard 21,82% Inntil 45 dager Ikke spesifisert
Ikano Visa 21,92% Inntil 50 dager Fordelsprogram
Gebyrfri Visa 23,40% Inntil 50 dager Ingen gebyrer
Bank Norwegian Visa 24,40% Inntil 45 dager CashPoints, reiseforsikring
Regningsbetaling
Du kan også betale regninger med kredittkortet. Fremgangsmåten er ulik fra bank til bank.
Hos Sparebank1 logger du inn i nettbanken og betaler regningen direkte fra kredittkortet. Hos noen banker må du først overføre pengene til bankkontoen din, for så å betale regningen derfra.
Om du bruker kredittkortet til å betale regninger eller overføre penger til en annen konto, bør du være bevisst på at alle bonuser og fordeler bortfaller. Rentene vil også begynne å løpe fra trekkdato.
Gode råd når du skal låne penger med kredittkort
Før du låner penger med kredittkort, er det flere faktorer du bør ta stilling til. Her får du noen tips:
#1. Ta hensyn til rentekostnadene
Rentene på kredittkortgjeld kan være høye. Derfor bør du låne penger med kredittkort med forsiktighet, og sørge for at din økonomi tåler rentekostnadene det medfører.
#2. Undersøk gebyrer og andre vilkår
Noen kredittkort har mange gebyrer, andre har få eller ingen. Utgifter til gebyrer kan utgjøre en betydelig kostnad, og vi råder deg til å undersøke disse vilkårene før du låner penger med kredittkortet. Slike gebyrer kan for eksempel være etableringsgebyr, årsgebyr, månedsgebyr og uttaksgebyr.
#3. Ha en tilbakebetalingsplan
Du bør ikke låne penger med kredittkort uten å ha en tilbakebetalingsplan. Sørg for at økonomien din tåler lånet, og at du har en nøyaktig plan for tilbakebetaling.
Slik låner du penger med kredittkort
-
For å ta opp et lån med kredittkort, må du søke på bankens nettsider. Når du søker, vil banken foreta en kredittvurdering for å vurdere risikoen ved å innvilge deg lån. Du søker om kredittkort hos banken du ønsker å inngå en avtale med. Legg inn nødvendige opplysninger, som inntekt og gjeld.
- Legg inn hvor mye penger/kredittramme du ønsker. Vær bevisst på at det ikke er sikkert at du får innvilget den ønskede kredittrammen.
- Banken vil foreta en kredittvurdering, hvor de undersøker om du er i stand til å betjene dette lånet.
- Får du en god kredittscore, vil du kunne få innvilget kredittkort og samtidig få bedre rentekostnader og mer penger i kredittramme. Har du betalingsanmerkninger, vil du få avslag på søknaden.
- Du vil få svar på søknaden innen et par dager, og kredittkortet kommer i posten innen en ukes tid. Behandlingstiden påvirkes blant annet av kredittkortutsteder, kredittvurderingen og postgang.
Fordeler med lån med kredittkort
#1. Du kan låne penger gratis
Du kan låne penger gratis i en periode på 45-60 dager. Kredittrammen din er penger du får låne rentefritt fra banken, i hvert fall over en viss periode. Dette kalles rentefri betalingsutsettelse. Betaler du tilbake alle pengene før den rentefrie perioden er over, slipper du disse rentekostnadene, og du har fått låne penger gratis.
#2. Kredittkort kommer med rabatter og bonuser
Ulike kredittkort kommer med ulike fordelsprogrammer. For mange kan det være penger å spare på å benytte seg av disse.
#3. Pengene kan brukes til det du vil
Kanskje har du lite penger på kontoen, men skal pusse opp, reise, dekke annen gjeld eller uforutsette kostnader, eller kanskje du trenger penger til å betale en faktura? Når du låner penger med kredittkort, kan pengene brukes til akkurat det du selv vil, i motsetning til for eksempel refinansiering eller billån.
Ulemper med lån med kredittkort
#1. Det kan bli dyrt
Hvis du ikke betaler tilbake gjelden innen forfallsdato, vil rentene begynne å løpe, og det kan bli dyrt. Den nominelle renten er avgiften du betaler for å få låne pengene. Den effektive renten inneholder den nominelle renten og eventuelle gebyrer, og det er derfor denne som forteller deg hva lånet faktisk vil koste.
#2. Du kan miste bonuser og fordeler
Om du tar ut penger i minibank, betaler regninger med kredittkortet eller overfører penger til en annen konto, mister du bonuser og fordeler som følger med kredittkortet.
Lesetips: Se også kredittkort med cashback.
Oppsummering
- Lån med kredittkort gir deg muligheten til å låne penger gratis i en periode. Etter denne rentefrie perioden må du betale renter. Den effektive renten på kredittkortlån er høy, og du bør vurdere om økonomien din tåler at du tar opp dette lånet.
- Du søker enkelt om kredittkort via bankens nettsider. Her må du legge inn alle nødvendige opplysninger. Banken vil foreta en kredittvurdering før de avgjør om du får lån eller ikke.
- Fordelene med lån med kredittkort er at du kan få et rentefritt lån, tilgang til bonuser og fordeler, samt friheten til å bruke pengene til ulike formål.
- Ulempene er at det kan komme til å koste deg dyrt, samt at eventuelle bonuser bortfaller ved uttak eller overføring fra kredittkortet.
