Om du overtrekker kredittkortet, vil det ilegges en overtrekksrente. Men hva er egentlig overtrekksrente, og hvordan kan du unngå dette?
Hva er overtrekksrente?
Overtrekksrente er en rente du får når du overtrekker kredittkortet, altså når du bruker mer penger enn du egentlig har til rådighet. Noen kredittkort opererer med overtrekksgebyr, mens andre har en slik rente.
For det er faktisk mulig å bruke mer penger enn det du har. Pengene du har på kredittkortet, låner du i praksis gratis fra banken, så lenge du betaler tilbake før forfallsdatoen. Men når du bruker mer enn du har, overtrekker du kontoen, og da vil du måtte betale en overtrekksrente.
Hvis du får til å overtrekke kontoen, kan det være at det skjer på grunn av en feil hos banken, eller at det er en forsinkelse i transaksjonen.
Merk deg at det ikke er mulig å overtrekke kontoen om du ikke har penger tilgjengelig på kredittkortet. Hvis det er tomt, er det ikke mulig å betale med kredittkortet.
Hva er kredittramme?
Kredittkort kommer med en kredittramme, som angir hvor mye penger du kan låne på kortet. Ofte kan denne kredittrammen ligge mellom 50 000 og 200 000 kroner, avhengig av din avtale med banken. Noen kredittkort har en høyere maksimal kredittramme og noen har en lavere.
Hvor høy kredittrammen du får, bestemmes ut fra din betalingsevne og bankens egne vilkår.
Hva er kredittvurdering?
Når du søker om et kredittkort, vil banken foreta en kredittvurdering for å vurdere hvor stor kredittramme du kan betjene. Her undersøkes både inntekt, gjeld og betalingshistorikken din. Gjennom kredittvurderingen får du en kredittscore mellom 1 og 100, der 1 er dårligst og 100 er best.
NB: Du vil med stor sannsynlighet få avslag på søknaden om du har betalingsanmerkninger og utestående betalingskrav som har gått til inkasso.
Siden kredittrammen vil fastsettes etter at banken har gjort denne kredittvurderingen, er det ikke sikkert du får så høy kredittramme som banken har angitt som maksimal kredittramme. En dårlig kredittscore vil kunne gi deg en lavere kredittramme.
Hva skjer om jeg overtrekker kredittkortet?
Om overtrekket av kredittkortet skjer av en annen årsak enn feil hos banken, vil banken kunne anse det som et mislighold av avtalen. Overtrekk kan tyde på at du ikke får til å forholde deg til den angitte kredittrammen.
Du bør derfor sørge for å betale tilbake det du skylder og kredittrenten så raskt som mulig. På denne måten unngår du at banken sier opp avtalen med deg, og at beløpet sendes videre til inkasso.
Hvor høy er overtrekksrenten?
Hvor høy overstrekksrenten er, vil variere fra bank til bank, men felles for alle banker er at denne renten kan koste deg mye.
Eksempel på overtrekksrente
- Overtrekksrente Sparebank1 Mastercard: 19%
- Overtrekksrente Nordea Mastercard: 18%
- Overtrekksrente Sbanken Mastercard: 19,25%
Har du 500 kroner igjen av kreditten, men bruker 750 kroner, har du brukt 250 kroner mer enn du hadde. Med et Mastercard fra Sparebank1, vil du da måtte betale i underkant av 50 kroner i overtrekksrente.
En 50-lapp er kanskje ikke det som velter økonomien din. Men om du til sammenligning overtrekker kontoen med 5000 kroner, vil du måtte ut med 1000 kroner i renter.
Gode råd for å unngå overtrekksrenter
#1. Gå gjennom vilkårene
Ulike kredittkort vil ha ulike vilkår for overtrekksrenter. Sørg derfor for å gå gjennom vilkårene for ditt kredittkort, så slipper du store overraskelser om du skulle overtrekke kontoen.
#2. Betal før forfallsdato
Du bør alltid betale det du skylder før forfallsdato. Da unngår du både overtrekksrenter og renter som legges til etter den rentefrie perioden. Denne rentesatsen er ofte høy.
#3. Hold oversikt over forbruket
For å unngå å havne i en situasjon hvor du overtrekker kontoen, bør du holde oversikt over forbruket. Dette kan du enkelt gjøre i nettbanken eller via appen. God oversikt over egen økonomi er alltid et smart grep å ta.
#4. Vurder kredittrammen nøye
Hvis du til stadighet overtrekker kredittkortet, kan det være at du har behov for en større kredittramme. Da kan du undersøke om det er mulig å få utvidet denne hos banken din eller hos andre banker. Vi råder deg til å ta en nøye vurdering på om du har god nok økonomi til å betjene en høyere kredittramme.
Oppsummering
- Overtrekksrente er en rente som legges til om du bruker mer enn den angitte kredittrammen på kredittkortet. Denne renten ligger ofte rundt 20%.
- Hvor høy kredittramme du får, vil avhenge av kredittvurderingen og bankens egne vilkår. Betalingsanmerkninger vil kunne gi deg avslag på søknaden om kredittkort.
- Om du ofte overtrekker kredittkortet, kan det være du har behov for en høyere kredittramme. Vi råder deg likevel til å vurdere om det er nødvendig, og sørge for at du har god nok økonomi til å betale tilbake kreditten du bruker.
- Overtrekk av kredittkortet kan anses som et brudd på avtalen, og banken kan i verste fall si opp avtalen din og sende saken til inkasso.
